一文读懂Facebook加密货币项目Libra白皮书要点

Libra是什么?
Libra的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。
Libra由哪些部分构成?
Libra主要由三个部分构成,这三个部分将共同创造一个更具包容性的金融体系。
1.建立在一个安全的、可扩展和可靠的区块链基础之上
因为它旨在面向全球人民提供服务,所以实现Libra区块链的软件是开源的,以便所有人都可以在此基础上进行开发,且数十亿人都可以依靠它来满足自己的金融需求。
设想一下,开发者和组织机构将构建一个开放、可彼此协作的金融服务生态系统,帮助人们和公司持有和转移Libra以供日常使用。
随着智能手机和无线数据的激增,越来越多的人将通过这些新服务上网和使用Libra。
为了使Libra生态系统能够在一段时间内实现这一愿景,我们从零开始构建了其所需的区块链,同时优先考虑了可扩展性、安全性、存储效率和处理量以及对未来的适应性。
2.以赋予其内在价值的资产储备为后盾
Libra的货币单位被称为“Libra”。Libra需要被很多地方接受,且对于那些想要使用它的人而言应该易于获得。
也就是说,人们需要相信他们可以使用Libra,并且相信其价值将随着时间的推移保持相对稳定。
与大多数加密货币不同,Libra完全由真实资产储备提供支持。对于每个新创建的Libra加密货币而言,在Libra储备中都有相对应价值的一篮子银行存款及短期政府债券,以此建立人们对其内在价值的信任。
Libra储备的目的是维持Libra加密货币的价值稳定,确保其不会随着时间剧烈波动。
储备金主要来自两个方面,一是代币的投资者以及Libra的用户,Libra协会将支付Libra奖励创始成员,以鼓励用户、商家和开发商采用;第二,作为激励措施而发放的代币资金将来自对投资者的私人配售。
3.由独立的Libra协会管理,致力于生态系统的发展
Libra协会是一个独立的、非营利性成员制组织,总部设在瑞士日内瓦。
协会旨在协调和提供网络与资产储备的管理框架,并牵头进行能够产生社会影响力的资助,为普惠金融提供支持。协会的成员系统由运作Libra区块链的验证者节点网络构成。
Libra协会的成员将包括分布在不同地理区域的各种企业、非营利组织、多边组织和学术机构。共同负责协会章程定稿,并在完成后成为协会“创始人”的首批组织包括(按行业):
Libra领导者是谁?
Facebook团队与其他创始人合作,在Libra协会和Libra区块链的诞生中扮演了关键角色。
Facebook将保有领导角色至2019年结束,Libra协会拥有最终决策权。
Facebook创立了受监管的子公司Calibra,以确保社交数据与金融数据相互分离,同时代表其在Libra网络中构建和运营服务。
一旦Libra网络发布,Facebook及其关联机构将与其他创始人享有相同的权利并承担相同的义务和财务责任。作为众多成员中的一员,Facebook会在协会管理方面承担与其他成员相同的职责。
Libra代币是什么?
世界需要一种全球性的数字原生货币,它能够集世界上最佳货币的特征于一体:稳定性、低通货膨胀率、全球普遍接受和可互换性。
Libra货币旨在帮助满足这些全球需求,以期扩展金钱对全球人民的影响。
Libra的目标是成为一种稳定的数字加密货币,将全部使用真实资产储备(称为“Libra 储备”)作为担保,并由买卖Libra并存在竞争关系的交易平台网络提供支持。
这意味着,任何持有Libra的人都可以获得高度保证,他们能够根据汇率将自己持有的这种数字货币兑换为当地货币,就像在旅行时将一种货币换成另一种货币一样。
这种方法类似于过去引入其他货币的方式:确保这种货币可以用于换取真实资产,比如黄金。
目的是为了帮助培养人们对新货币的信任,并在货币诞生初期实现广泛使用。尽管Libra不会使用黄金作为支持,但它将采用一系列低波动性资产(比如,由稳定且信誉良好的中央银行提供的现金和政府证券)进行抵押。
必须要强调的是,Libra并不总是能够转换成等额的当地指定货币(即Libra并不与单一货币“挂钩” )。
相反,随着标的资产的价值波动,以任何当地货币计价的Libra价值也可能会随之波动。
然而,选择储备资产的目的是最大限度减少波动性,让Libra的持有者信任该货币能够长期保值。
Libra储备中的资产将由分布在全球各地且具有投资级信用评价的托管机构持有,以确保资产的安全性和分散性。
Libra背后的资产是它与许多现有加密货币之间的主要差异,这些加密货币缺乏这种内在价值,因此价格会因心理期望而大幅波动。
然而,Libra的确是一种加密货币,因此,它继承了这些新型数字货币的几个引人注目的特性:能够快速转账,通过加密保障安全性以及轻松自由地跨境转移资金。
正如当今世界人们可以随时随地使用手机向好友发送消息一样,我们同样可以通过Libra即时、安全且经济地管理资金。
储备资产的利息将用于支付系统的成本、确保低交易费用、分红给生态系统启动初期的投资者,以及为进一步增长和普及提供支持。
储备资产的利息分配将提前设定,并将接受Libra协会监督。Libra用户不会收到来自储备资产的回报。
 
Libra何时上线?
libra.org为libra协会和所有Libra事务的信息发布主页,该站点将在未来几个月内持续发布更新。
Libra区块链的源代码已经开放,Libra的初始测试网也已经推出,供开发者尝试并在此基础上进行开发。
Libra预定的针对性发布日期为2020上半年。

Libra白皮书(中文版)

摘要:Libra 的目标如下:在安全稳定的开源区块链基础上创建一种稳定的货币,该货币以真实资产储备为后盾,并由独 立协会管理。
今日,Facebook加密货币项目Libra官网上线,项目介绍白皮书正式发布。以下为白皮书全文:
白皮书目录
 
01 简介
02 Libra 简介
03 Libra 区块链
04 Libra 货币和储备
05 Libra 协会
06 Libra 的下一步计划是什么?
07 如何参与
08 结语
 

第一部分:简介

Libra 的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。
本白皮书概述了我们努力打造一个新的去中心化区块链、一种低波动性加密货币和一个智能合约平台的计划,以期为负责任的金融服务创新开创新的机遇。
问题陈述
互联网和移动宽带的诞生令全球数十亿人得以获得世界各地的知识与信息、享受高保真通信,以及各种各样成本 更低、更便捷的服务。如今,只需使用一部 $40 美元的智能手机,即可在世界上几乎每一个角落使用这些服务1。这 种互联便利性让更多人得以进入金融生态系统,从而推动了经济赋权。通过共同努力,科技公司和金融机构还开发 出了帮助增强全球经济赋权的解决方案。尽管取得了这些进展,但世界上仍有很多人游离在外。全球仍有 17 亿成年 人未接触到金融系统,无法享受传统银行提供的金融服务,而在这之中,有 10 亿人拥有手机,近 5 亿人可以上网2。
对于很多人而言,金融系统的某些方面与互联网诞生前的电信网络颇为相似。二十年前,在欧洲发送一条短信的平 均价格是 16 欧分3。而现在,只需要一部购买了基本流量套餐的智能手机,任何人都可以在全球范围内免费通信。那 时的通信服务很贵,但是价格是统一的;而如今由于受到成本、可靠性和汇款流畅性方面的影响,迫切需要金融服务 的人往往获得的金融服务不足或会受到限制。
纵观全球,穷人为金融服务支付的费用更多。他们辛辛苦苦赚来的收入被用来支付各种繁杂的费用,例如汇款手续 费、电汇手续费、透支手续费和 ATM 手续费等。发薪日贷款的年化利率可能达到 400% 甚至更高,仅借贷 $100 美元 的金融服务收费便可高达 $30 美元4。当被问及为什么仍然徘徊在现行金融体系的边缘时,那些仍“未开立银行帐户” 的人往往指出:没有足够的资金,各种不菲且难以预测的费用,银行距离太远,以及缺乏必要的手续材料5。
区块链和加密货币具有许多独特的属性,因而具备解决金融服务可用性和信誉问题的潜力。这些属性包括:分布式 管理,确保网络不受单一实体控制;开放访问,允许任何能连接互联网的人参与其中;以及安全加密技术,保护资金 安全无虞。
但是,现有的区块链系统尚未获得广泛采用。现有区块链缺乏可扩展性,加密货币具有波动性,到目前为止,这些因 素导致现有的加密货币在保值和交换媒介方面均表现欠佳,因而阻碍了它们在市场上的广泛使用。另外,一些项目 还试图破坏现有体系并绕过监管,而不是在合规和监管方面进行创新,以提高反洗钱举措的效力。我们相信,携手金 融部门(包括各个行业的监管机构和专家)进行合作和创新,是确保为这一新体系建立可持续、安全和可信的支撑框 架的唯一途径。这种方法能够实现巨大的飞跃,让我们朝着更低成本、更易进入、联系更紧密的全球金融系统迈进。
机遇
在我们携手踏上这段征程之际,我们认为有必要向社群分享我们的信念,以便于了解我们计划围绕这一倡议建立 的生态系统:
· 我们认为,应该让更多人享有获得金融服务和廉价资本的权利。
· 我们认为,每个人都享有控制自己合法劳动成果的固有权利。
· 我们相信,开放、即时和低成本的全球性货币流动将为世界创造巨大的经济机遇和商业价值。
· 我们坚信,人们将会越来越信任分散化的管理形式。
· 我们认为,全球货币和金融基础设施应该作为一种公共产品来设计和管理。
· 我们认为,所有人都有责任帮助推进金融普惠,支持遵守网络道德规范的用户,并持续维护这个生态系统的完整性。

第2部分:Libra简介

我们的世界真正需要一套可靠的数字货币和金融基础设施,两者结合起来必须能兑现“货币互联网”的承诺。
在移动设备上保护金融资产应该既简单又直观。无论您居住在哪里,从事什么工作或收入怎样,在全球范围内转移 资金应该像发送短信或分享照片一样轻松、划算,甚至更安全。金融生态系统的新产品创新和新参与者将有助于降 低每个人的获取资本的难度,同时为更多人提供顺畅无缝的支付体验。
现在正是在区块链技术的基础上创造一种新型数字货币的最佳时机。Libra 的使命是建立一套简单的、无国界的货 币和为数十亿人服务的金融基础设施。Libra 由三个部分组成,它们将共同作用,创造一个更加普惠的金融体系:
1. 它建立在安全、可扩展和可靠的区块链基础上;
2. 它以赋予其内在价值的资产储备为后盾;
3. 它由独立的Libra协会治理,该协会的任务是促进此金融生态系统的发展。
Libra 货币建立在“Libra 区块链”的基础上。因为它旨在面向全球人民提供服务,所以实现 Libra 区块链的软件是开 源的,以便所有人都可以在此基础上进行开发,且数十亿人都可以依靠它来满足自己的金融需求。设想一下,开发者 和组织机构将构建一个开放、可彼此协作的金融服务生态系统,帮助人们和公司持有和转移 Libra 以供日常使用。 随着智能手机和无线数据的激增,越来越多的人将通过这些新服务上网和使用 Libra。为了使 Libra 生态系统能够 在一段时间内实现这一愿景,我们从零开始构建了其所需的区块链,同时优先考虑了可扩展性、安全性、存储效率 和处理量以及对未来的适应性。请继续阅读有关 Libra 区块链的概述,或阅读技术论文。
这种货币单位被称为“Libra”。Libra 需要被很多地方接受,且对于那些想要使用它的人而言应该易于获得。换言之, 人们需要相信他们可以使用 Libra,并且相信其价值将随着时间的推移保持相对稳定。与大多数加密货币不同,Libra 完全由真实资产储备提供支持。对于每个新创建的Libra 加密货币,在 Libra 储备中都有相对应价值的一篮子银行存 款和短期政府债券,以此建立人们对其内在价值的信任。Libra 储备的目的是维持 Libra 加密货币的价值稳定,确保 其不会随着时间剧烈波动。请继续阅读有关 Libra 及其储备的概述,或前往此处查看详情。
Libra 协会是一个独立的非营利性成员制组织,总部设在瑞士日内瓦。协会旨在协调和提供网络与资产储备的管理 框架,并牵头进行能够产生社会影响力的资助,为普惠金融提供支持。本白皮书说明了其使命、愿景和权限范围。协 会的成员系统由运作 Libra 区块链的验证者节点网络构成。
Libra 协会的成员将包括分布在不同地理区域的各种企业、非营利组织、多边组织和学术机构。共同负责协会章程 定稿,并在完成后成为协会“创始人”的首批组织包括(按行业):
· 支付业: Mastercard, PayPal, PayU (Naspers’ fintech arm), Stripe, Visa
· 技术和交易平台: Booking Holdings, eBay, Facebook/Calibra, Farfetch, Lyft, MercadoPago, SpotifyAB, Uber Technologies, Inc.
· 电信业: Iliad, Vodafone Group
· 区块链业: Anchorage, Bison Trails, Coinbase, Inc., Xapo Holdings Limited
· 风险投资业: Andreessen Horowitz, Breakthrough Initiatives, Ribbit Capital, Thrive Capital, Union Square Ventures
· 非营利组织、多边组织和学术机构: Creative Destruction Lab, Kiva, Mercy Corps, Women’s WorldBanking
我们希望到 2020 年上半年针对性发布时,Libra 协会的创始人数量能够达到 100 个左右。
Facebook 团队与其他创始人合作,在 Libra 协会和 Libra 区块链的诞生中扮演了关键角色。Facebook 将保有领导 角色至 2019 年结束。当然,在 Libra,协会拥有最终决策权。Facebook 创立了受监管的子公司 Calibra,以确保社交 数据与金融数据相互分离,同时代表其在 Libra 网络中构建和运营服务。
一旦Libra 网络发布,Facebook 及其关联机构将与其他创始人享有相同的权利并承担相同的义务和财务责任。作 为众多成员中的一员,Facebook 会在协会管理方面承担与其他成员相同的职责。
区块链分为“许可型区块链”和“非许可型区块链”,这根据实体是否能作为验证者节点接入区块链平台来决定。在“ 许可型区块链”中,实体通过权限授予方式运行验证者节点。在“非许可型区块链”中,符合技术要求的任何实体都可 以运行验证者节点。从这个意义上说,Libra 将以许可型区块链的形式起步。
为了确保 Libra 真正开放,始终以符合用户最佳利益的方式运作,我们的目标是让 Libra 网络成为非许可型网络。 但挑战在于,我们认为目前还没有成熟的解决方案可以通过非许可型网络,提供支持全球数十亿人和交易所需的 规模、稳定性和安全性。协会的工作之一便是与社群合作,研究和实施从许可型向非许可型的过渡,过渡工作将在 Libra 区块链和生态系统公开发布后五年内开始。
无论是在许可型还是非许可型状态下,Libra 区块链都将向所有人开放:任何消费者、开发者或公司都可以使用 Libra 网络、在这个网络上构建产品,并通过他们的服务实现增值作用。这种开放性是 Libra 精神的本质。开放访问权限能 够确保较低的进入和创新门槛,并鼓励有利于消费者的良性竞争。这是实现以下目标的基础:为世界建立更普惠的 金融服务。

第3部分:Libra区块链

Libra 区块链的目标是成为金融服务的坚实基础,包括打造一种新的全球货币,满足数十亿人的日常金融需求。通 过对现有方案的评估,我们决定基于下列三项要求构建一个新的区块链:
· 能够扩展到数十亿帐户,这要求区块链具有极高的交易吞吐量和低延迟等特点,并拥有一个高效且高容量 的存储系统。
· 高度安全可靠,可保障资金和金融数据的安全。
· 足够灵活,可支持 Libra 生态系统的管理以及未来金融服务领域的创新。
Libra 区块链就是为了全面满足这些要求,在现有项目和研究的基础上从头开始设计和构建而成的,集合了各种创 新方法和已被充分掌握的技术。下一节将重点介绍有关 Libra 区块链的三项决策:
1. 设计和使用 Move 编程语言。
2. 使用拜占庭容错 (BFT) 共识机制。
3. 采用和迭代改善已广泛采用的区块链数据结构。
“Move”是一种新的编程语言,用于在 Libra 区块链中实现自定义交易逻辑和“智能合约”。由于 Libra 的目标是每天 为数十亿人服务,因此 Move 的设计首先考虑到安全性和可靠性。Move 是从迄今为止发生的与智能合约相关的安 全事件中吸取经验而创造的一种编程语言,能从本质上令人更加轻松地编写符合作者意图的代码,从而降低了出现 意外漏洞或安全事件的风险。具体而言,Move 从设计上可防止数字资产被复制。它使得将数字资产限制为与真实资 产具有相同属性的“资源类型”成为现实:每个资源只有唯一的所有者,资源只能花费一次,并限制创建新资源。Move 语言还便于自动验证交易是否满足特定属性,例如,仅更改付款人和收款人帐户余额的付款交易。通过优先实现这 些特性,Move 可帮助保持 Libra 区块链的安全性。通过减轻关键交易代码的开发难度,Move 可以可靠地执行 Libra 生态系统的管理政策,例如对 Libra 货币和验证者节点网络的管理。Move 将加快 Libra 区块链协议以及在此基础上 构建的任何金融创新的演变。我们预计将在一段时间后向开发者开放创建合约的权限,以支持 Move 的演变和验证。
Libra 区块链采用了基于 LibraBFT 共识协议的 BFT 机制来实现所有验证者节点就将要执行的交易及其执行顺序达 成一致。这种方法可以在网络中建立信任,因为即使某些验证者节点(最多三分之一的网络)被破坏或发生故障,BFT 共识协议的设计也能够确保网络正常运行。与其他一些区块链中使用的“工作量证明”机制相比,这类共识协议还可 实现高交易处理量、低延迟和更高能效的共识方法。
为了保障所存储的交易数据的安全,Libra 区块链中的数据受梅克尔树的保护,它是一种已在其他区块链中广泛使 用的数据结构,可以侦测到现有数据的任何变化。不同于以往的区块链都将区块链视为交易区块的集合,Libra 区块 链是一种单一的数据结构,可长期记录交易历史和状态。这种实现方式简化了访问区块链的应用程序的工作量,允 许它们从任何时间点读取任何数据,并使用统一框架验证该数据的完整性。
Libra 区块链遵循匿名原则,允许用户持有一个或多个与他们真实身份无关的地址。这是许多用户、开发者和监管 机构都熟悉的模式。Libra 协会将负责监督 Libra 区块链协议和网络的演变,并将继续评估可增强区块链隐私保护 的新技术,同时考虑它们的实用性、可扩展性和监管影响。
如需了解详情,请阅读有关Libra区块链的技 术 论 文 。也可查阅有关 Move编程语言和LibraBFT共识协议的详细信息。我们已经推出了 Libra 测试网的早期版本,并提供了配套文档。测试网仍处于开发阶段,API 可能会发生变化。我 们致力于开诚布公地与社群合作,因此希望您可以阅读相关内容、进行开发和提供反馈。

第4部分:Libra货币和储备

我们认为,世界需要一种全球性的数字原生货币,它能够集世界上最佳货币的特征于一体:稳定性、低通货膨胀率、 全球普遍接受和可互换性。Libra 货币旨在帮助满足这些全球需求,以期扩展金钱对全球人民的影响。
Libra 的目标是成为一种稳定的数字加密货币,将全部使用真实资产储备(称为“Libra 储备”)作为担保,并由买卖 Libra 并存在竞争关系的交易平台网络提供支持。这意味着,任何持有 Libra 的人都可以获得高度保证,他们能够根 据汇率将自己持有的这种数字货币兑换为当地货币,就像在旅行时将一种货币换成另一种货币一样。这种方法类似 于过去引入其他货币的方式:确保这种货币可以用于换取真实资产,比如黄金。目的是为了帮助培养人们对新货币 的信任,并在货币诞生初期实现广泛使用。尽管Libra 不会使用黄金作为支持,但它将采用一系列低波动性资产(比 如,由稳定且信誉良好的中央银行提供的现金和政府证券)进行抵押。
必须要强调的是,这意味着一个 Libra 并不总是能够转换成等额的当地指定货币(即 Libra 并不与单一货币“挂钩” )。相反,随着标的资产的价值波动,以任何当地货币计价的 Libra 价值也可能会随之波动。然而,选择储备资产的目 的是最大限度减少波动性,让 Libra 的持有者信任该货币能够长期保值。Libra 储备中的资产将由分布在全球各地且 具有投资级信用评价的托管机构持有,以确保资产的安全性和分散性。
Libra 背后的资产是它与许多现有加密货币之间的主要差异,这些加密货币缺乏这种内在价值,因此价格会因心理 期望而大幅波动。然而,Libra 的确是一种加密货币,因此,它继承了这些新型数字货币的几个引人注目的特性:能 够快速转账,通过加密保障安全性以及轻松自由地跨境转移资金。正如当今世界人们可以随时随地使用手机向好 友发送消息一样,我们同样可以通过 Libra 即时、安全且经济地管理资金。
储备资产的利息将用于支付系统的成本、确保低交易费用、分红给生态系统启动初期的投资者(前往此处阅读“Libra 协会”相关内容),以及为进一步增长和普及提供支持。储备资产的利息分配将提前设定,并将接受 Libra 协会监 督。Libra 用户不会收到来自储备资产的回报。
有关储备政策和 Libra 货币的详情,请参阅此处(https://libra.org/zh-CN/about-currency-reserve/)。

第5部分:Libra协会

Libra 的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。为了实现这一使命,Libra 区块链和 Libra 储备需要一个由多元化的独立成员构成的监管实体。这个监管实体就是 Libra 协会,一家独立的非营利性会员制组织,总部位于瑞士日内瓦。瑞士一直以来都持全球中立立场,并对区块链技术持开放性态度,而 Libra 协会也力求成为一家中立的国际性机构,因此在瑞士注册是理所当然的选择。Libra 协会旨在促进 Libra 区块链的运营;协调各个利益相关方(网络的验证者节点)在推广、发展和扩张网络的过程中达成一致;以及管理储备资产。
Libra 协会由 Libra 协会理事会管理,理事会由各验证者节点各指派一名代表构成。理事会成员共同对网络和储备的治理制定决策。在初始阶段,这一群体由作为 创始人的全球企业、非营利组织、多边组织和学术机构组成。所有决策都将通过理事会做出,重大政策或技术性决策需要三分之二的成员投票表决同意,即 BFT 共识协议中所要求的绝对多数网络成员。
通过协会,验证者节点得以与网络的技术方案和发展目标保持一致。在这方面,协会类似于其他非营利性实体,通常以基金会的形式出现,管理开源项目。由于 Libra 未来的发展依赖于一个分散的、不断成长的开源贡献者社群,因此协会是一个必要的媒介,就开发和采用什么样的协议或规范给予引导。
Libra 协会还是一个负责管理 Libra 储备的实体,因此掌控着 Libra 经济的稳定和成长。只有 Libra 协会能够制造 (mint) 和销毁 (burn) Libra。只有当授权经销商投入法定资产从协会买入 Libra 币以完全支持新币时,Libra 币才会被制造。只有当授权经销商向协会卖出 Libra 币以换取抵押资产时,Libra 币才会被销毁。由于授权经销商始终能够将 Libra 币以等于篮子价值的价格卖给储备,因此 Libra 储备承担着“最后的买家”的角色。 Libra 协会的这些活动受 储备管理政策 的监管和约束,该政策只能在绝对多数协会成员同意的情况下进行更改。
在该网络发展的最初几年,需要额外依靠一些角色来替协会完成下列工作:招募担当验证者节点的创始人;为快速启动生态系统而进行筹款;设计和实施激励计划,从而推动 Libra 被广泛采用,包括向创始人发放此类激励奖金;以协会名义建立社会影响力资助计划。
协会的一个额外目标是开发和推广一种开放性身份标准。我们认为,分散而便携的数字身份是实现金融普惠和竞争的先决条件。
Libra 协会的一个重要目标就是逐步提高分散化的程度。这种去中心化有助于降低网络构建和使用的进入门槛,而且从长远来看,它也有助于提高 Libra 生态系统的弹性。如上文所述,协会将逐步实现 Libra 网络的非许可型管理和共识。协会将力求在五年内启动这一过渡,并以此逐渐减少对创始人的依赖。同样地,作为 Libra 储备的管理者,Libra 协会也会力争最大程度降低对自身的依赖。

第6部分:Libra的下一步计划是什么?

今天,我们将发布此文档来概述有关 Libra 的目标,并推出 libra.org 作为协会和所有 Libra 事务的信息发布主页。 该站点将在未来几个月内持续发布更新。我们还开放了 Libra 区块链的源代码并推出 Libra 的初始测试网,供开发 者尝试并在此基础上进行开发。
预定的针对性发布日期为 2020 年上半年,而在此之前,我们还有大量工作要做。
Libra区块链:
· 在未来几个月内,协会将收集社群关于Libra区块链原型的反馈,然后进入生产就绪阶段。特别要说明的是,这项工作将侧重于确保协议和实现的安全性、性能和可扩展性。
· Libra协会将构建有据可查的API和库,实现用户与Libra区块链之间的互动。
· Libra协会将使用开源方法为Libra区块链背后的协同技术开发创建框架。我们将建立适当的程序,用于讨论和审核针对区块链底层协议和软件的更改。
· 协会将对区块链执行广泛的测试,从对协议的测试到联合各家实体(如钱包服务和交易平台)对网络进行整体测试,从而确保系统在发布前运转正常。
· 协会将努力促进Move语言的发展,并且在Libra生态系统发布之后,一旦Move语言发展趋于稳定,我们将为第三方创建智能合约确立相应路径。
· 协会将与社群一起,在通往非许可型生态系统的道路上攻克技术难题,力争实现我们在发布后 五年内开始过渡的目标。
储备:
· 协会将为储备设立监管小组,成员由分布在各地且受到监管的全球机构托管人组成。
· 协会将为储备建立运营程序,以便与授权经销商进行交易,并确保高透明度和可审计性。
· 协会将制定适当的政策和程序,以规范协会更改储备篮子组成的方式。
Libra协会:
· 我们将扩充Libra协会理事会,使其包含大约100名分布在各地的多元化成员,所有成员均担当Libra区 块链的初始验证者节点。
· 我们将在目前提出的治理结构的基础上,为协会制定一份全面的章程和一系列细则并予以采用。
· 我们将为协会招募一名常务董事,并与此人一起继续组建协会的执行团队。
· 我们将选定与我们肩负共同使命的社会影响力合作伙伴,并与他们合作建立社会影响力咨询委 员会和制定社会影响力计划。

第7部分:如何参与

协会希望打造一个充满活力的生态系统,供开发者构建应用和服务,从而鼓励世界各地的人们使用 Libra。协会认为, 如果这个系统能让世界上任何个人或公司以公平实惠的方式即时支取自己的资金,它就是成功的。例如,成功将意 味着,在国外工作的人可以通过一种方便快捷的方式将钱汇回家,而大学生则可以像买咖啡一样轻松地支付房租。
我们的征途才刚刚开始,需要寻求社群的帮助。如果您相信 Libra 能够为全球数十亿人服务,请分享您的观点并加 入我们。为了让金融普惠在世界各地成为现实,您的反馈意见不可或缺。
如果您是一名研究人员或协议开发者,您可以提前预览 Libra 测试网(根据 Apache 2.0 开源许可发布)和配套 文档。这个流程才刚刚启动,测试网还是一个开发中的早期原型,但您可以立即读取相关内容、进行开发和提 供反馈。由于目前的重点是保持原型的稳定性,项目进度最初可能会偏慢,以便我们采纳社群的意见。但是,我 们致力于建立一个面向社群的开发流程,并从合并请求开始,尽快向开发者开放此平台。
如果您的组织有意成为创始成员或申请向 Libra 协会捐赠社会影响力资助,请前往此处查看详情。
在未来几个月,协会将与全球社群合作,并继续与世界各地的决策者携手,推动实现这一使命。

第8部分:结语

 
Libra 的目标如下:在安全稳定的开源区块链基础上创建一种稳定的货币,该货币以真实资产储备为后盾,并由独 立协会管理。
我们希望创造更完善、更实惠的开放式金融服务,人们不论身份、不论地域、不论职业、不论贫富,均可享受这种服务。我们深知,要实现这样的愿景将需要长久的艰辛努力,并且绝非一己之力可以完成,这将需要大家同心协力、脚踏实地地向前迈进。希望您能加入我们,协助我们将这一梦想变成现实,造福全球数十亿人。

Facebook的“野心”?

Facebook要”发币”
世界变化太快,今天Facebook官宣发币。
北京时间2019年6月18日17点,Facebook 位于瑞士的子公司 Libra Network(天秤座网络)联合全球26家企业,发布加密货币项目白皮书,加密货币的正式名称是 Libra(天秤座)。
白皮书的第一句话就是:Libra的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。
没有丝毫隐晦,Libra就是要建立一个“无国界货币”,这就是Facebook的目标。
Libra锚定多国法币组成的“一篮子货币”,这在区块链世界被定义为“稳定币”。Libra本来还另有一个名字,叫GlobalCoin,翻译过来就是“全球货币”。但老成持重的扎克伯格最终还是选择了Libra这个象征性的名字,试图淡化GlobalCoin这个名字的“勃勃野心”。
全球最大的社交平台接入“稳定币”,Facebook这个动作意味着什么?
意味着将有27亿用户接入加密货币支付体系;
有3/4的互联网人口进军区块链世界;
哈耶克《货币的非国家化》将得到一次现实验证;
科技巨头的战场从用户流存扩展到金融世界;
非主权货币开始真正冲击“美元霸权”;
…………
作为一个在互联网时代取得伟大成就的公司,完全可以待在现实世界的金字塔尖坐收利益。Facebook发币,很明显是一种刀尖舔血的创业方式,这到底是远见者的伟大征途,还是傲骄者的飞蛾扑火?
 
 贰
什么是”稳定币”?
什么是稳定币?稳定币有什么价值?Facebook为什么发行稳定币?
作为利用区块链技术发行与法币世界资产(如黄金、白银、美元等)挂钩的加密货币,与其它高度不稳定的加密货币(如比特币、以太坊、EOS)相反,稳定币会尽可能保持低波动性。
稳定币是加密货币和法币世界沟通的“桥梁”,具体有以下价值:
❶加密支付货币出现
加密货币第一矛盾就是本币升值和本币支付之间的矛盾,稳定币的出现解决了这一矛盾,对于加密货币的流通也有极大帮助。
❷现实资产的数字存储
稳定币的资产锚定有很多方式,黄金、白银、美元、权力、信用、证券、固定资产都可以是锚定物,Libra此次锚定的是Facebook这家公司多年积累下来的信用资产,是27亿稳定用户在加密货币世界的数字映射。
❸稳定生态的价值交换
形成稳定币的“稳定生态”,一个企业的稳定币应该是可以和另一个企业的稳定资产按照具体价值进行自由交换,价值交换后,这样双方的资产都可以“气化”。
Facebook作为一家互联网巨头,发行“稳定币”是一种必然选择,它与比特币此类白手起家的“光棍”依靠升值获得零散用户不一样,它是现实世界的顶级富豪需要的“价值恒定”,其最核心的功能分三层:第一是将现有资产数字化;第二是在数字资产流动中获取剩余价值;第三是创造一个数字价值交换体系。
 叁
Libra的野心与挣扎
Facebook发行“Libra稳定币”曾经有以下三种方案:
方案一1:1锚定美元。
方案二:与美元、欧元、日元等货币挂钩,制定“一篮子”计划,并在稳定币所挂靠的公司国际账户上同时储备以上三种货币,并最后走向一个基金的形式。
 
方案三:信用货币与抵押型货币的混合体,价值通过“行为挖矿+用户充值”产生,行为挖矿部分的币值来源于Facebook生态所提供产品的使用价值,而用户充值产生的币,由用户自己所在国的法定货币抵押产生。
 
第一种方案明显是最稳妥的方案,在法律上已有先例。2018年9月,美国政府批准两种稳定货币Gemini Dollar和Paxos Standard,每1个代币兑换1美元。Facebook如果采用这种方式就是与美元绑定,它将成为美元数字化最彪悍的先锋,而且两者利益一致。
第三种方案是现在很多互联网公司的区块链的策略,又称通证经济的TOKEN化,采用最低成本方式逐浙将互联网资产TOKEN化,“网易星球”、百度的“度宇宙”走的是这个套路。
第二种方案本质上是最难的,因为这意味着从一开始就准备好要成为“世界货币”,成为区块链世界的领导者,与传统法币世界分庭抗礼。
Facebook在互联网世界几无敌手,扎克伯格可以稳扎稳打布局区块链,成为保守势力中的“终极掠食者”。但是他偏偏选择第二种方案,为什么他会采用如此激进的方式向前推进?
主动原因:这是Facebook在区块链世界先发制人、一气呵成的战略,与传统世界不一样,数字世界的统一货币最终只有一种,谁先占据世界第一,马太效应将会突显,要挑战已有的数字货币格局难于上青天,这是Facebook的“野心”。
被动原因:Facebook被全球公权力机构重点盯防。2018年的数据隐私泄露事件给Facebook带来阴影,扎克伯格在美国国会听证会上被当成“罪犯”一样质询,同年5月,欧盟通过GDPR法案,扎克伯格因为拒绝赴英国接受质询而险些被捕,Facebook的商业模式面临公权力威胁,这也是Facebook急需变革的原因,这是Facebook的“挣扎”。
Facebook自创立以来,在互联网世界战无不胜,扎克伯格开拓的社交商业模式,也是最具生命力的优秀产品,互联网世界的成功助长了扎克伯格的雄心壮志,他想要从互联网一步到位区块链。
 肆
Facebook的“开源战略”
Facebook不是一个有勇无谋的公司,从市场里打拚出来的互联网公司无不高瞻远瞩。
区块链是一个去中心化的世界,过于强调Facebook的中心地位不是最优策略,视野极为开阔的扎克伯格采取的是“开源”战略:
❶建立稳定的区块链生态体系;
❷以去中心化的方式来推进联盟建立;
❸以基金会治理的模式来主导Libra 的运转;
❹结合区块链的POS机制来共享利益。
Facebook一开始就拉拢了全球的二十多家公司合作,分布于区块链、投资机构、共享出行、支付、电子商务、社交媒体、电信等许多领域。以下是属于白皮书中公布的“创始人”的首批组织(按行业):
• 支付业: Mastercard, PayPal, PayU (Naspers’ fintech arm), Stripe, Visa
• 技术和交易平台: Booking Holdings, eBay, Facebook/Calibra, Farfetch, Lyft, MercadUber Technologies, Inc.
• 电信业: Iliad, Vodafone Group
• 区块链业: Anchorage, Bison Trails, Coinbase, Inc., Xapo Holdings Limited
• 风险投资业: Andreessen Horowitz, Breakthrough Initiatives, Ribbit CapitaUnion Square Ventures
• 非营利组织、多边组织和学术机构:Creative Destruction Lab, Kiva, Mercy Corps, Wom
Facebook的加密货币由一个名为Libra Association的财团协会管理。这个协会是由 100 个合作联盟的节点构成的数字经济体,这些节点中的每一个合作者也将作为节点运营商在Libra协会中获得一席之地,并有权向该财团派遣一名代表。
合纵连横的同时,Facebook已经开始将自家产品加密货币化:
❶将其稳定币应用于旗下WhatsApp、Facebook Messenger、Instagram三大通讯/社交工具;
❷将Libra稳定币融入其核心广告系统,用来奖励用户的创造、分享、传播等行为。用户也可以通过Facebook的稳定币购买旗下商品;
❸Libra还将用于实际支付。Facebook一直在与Visa、MasterCard进行谈判。谈判内容包括将Libra应用于金融资讯服务公司First Data及部分电商平台;
❹Facebook允许Libra项目的内部员工领取该加密货币作为工资。
以自家产品为战略核心,与指定的合作伙伴一起管理加密货币,邀请第三方机构作为“节点”来参与社区治理,这是Facebook的整体“开源”战略。
单打独斗不是区块链的价值,让所有参与者共享利益才能走得更长远。
 伍
来自“美元霸权”的反击
Facebook发币本可以像GUSD一样接受纽约金融服务部(NYDFS)的监管,1:1锚定美元,但它却锚定了“一篮子货币”。
锚定“一篮子货币”等于没有锚定任何单一法币,它锚定的是自己。
Libra Network 本可以注册在美国,最终却选择了瑞士。
选择这个闻名世界的中立国作为自己业务的第一据点,很明显是奔着全球化去的。
Facebook并不甘心做美国金融的一枚棋子,而是想在现存的“美元霸权”之外再布一个棋局。
只是美联储和华尔街会甘心吗?
现代法币经过近500年漫长演化,最终美元打败黄金作为世界通用货币,成为收割全世界的最有效武器,不知道有多少看得见和看不见的利益牵绊其中,岂能拱手相让?
“美元霸权”反击Libra可能有如下手段:
❶利用法律手段打压“美元体系”之外的稳定币。
2019年4月,纽约的法律部门对拥有全球最大稳定币USDT的美国公司Bitfinex发难,冻结了Bitfinex8.5亿美元。USDT虽然1:1锚定了美元,但它并没有受到美国金融部门的监管, 现在的Libra也属于这种稳定币。
❷将稳定币纳入金融体系,成为数字美元的一部分。
2018年9月,纽约金融服务部(NYDFS)授权数字货币交易所Gemini Trust和区块链初创企业Paxos Trust两家公司各自发行价格稳定、严格和美元1:1挂钩的加密数字货币,所有的发币行为受政府监管,这是美国金融部门最喜闻乐见的方式。
❸在现有金融体系里建立机制来控制加密货币。
2019年6月13日,纽约证券交易所的母公司洲际交易所集团旗下的Bakkt公司宣布,将在 7 月22 日开始测试比特币期货产品。
❹培养竞争对手来制衡Libra。
这是一个市场化国家的合法手段,例如支持国际传统金融领域支付系统的摩根大通的稳定币MJ coin,或者鼓励谷歌、苹果这样的公司从底层嵌入自己的加密货币。
❺发行美国的国家数字货币。
当然,美国一般不会采取这样极端的手段,它更喜欢利用自由市场来为美元保驾护航。
对于美国来说,如果加密货币行业的稳定币不在金融体系的控制之下,那它终究有一天不再需要权力和美元背书,就像1971年美元跟黄金脱钩一样,最终成为世界性数字货币。这是美联储和华尔街无论如何也不会放弃的领地。Libra虽然有满腔雄心壮志,但还有很长的路要走。
 
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Libra对决比特币,互联网VS区块链?
尽管今天比特币已经达到1万亿人民币的市值,但与Facebook相比仍然相形见绌。
 
2018年,Facebook净利润高达250亿美元,用户数量27亿,市值超过 5,000亿美金,手握世界上最大的用户群体和花不完的现金,站在互联网世界的最高点上。
Libra一开始就拥有27亿用户,比特币的1000万用户与之相比,完全不是一个级别。
当Libra碰上比特币,两者之间最终会碰撞出怎样的火花?
Libra属于互联网世界的产物,它是飞翔在万维网上的雄鹰;
比特币则是区块链的原生物种,它是潜行于灰色世界的夜枭;
现在这只雄鹰想要侵入灰色世界,它最终能成为这个世界统治者,抑或只是夜枭探索灰色世界的鹰眼?
区块链世界并不认为Libra能取得成功。尽管Libra的宏图伟略让人震撼,但在目前处于草根阶段的加密货币世界,越大的公司想要进来篡夺央行角色越将受到致命打压。
毕竟现在还是一个游击战时代,并不需要Libra这样的庞然大物发动“三大战役”。
这些力挺比特币反对Libra的理由如下:
❶Facebook推出的Libra只是一种代币,与摩根大通推出的JPMcoin并无根本区别,只是增加一种新的竞争者而已,其实际效果到底如何,还存在未知数。
 
❷以法定货币做支撑和完全锚定的“网络稳定币”,无论设计如何变化,都只能是特定网络平台上运行的专用代币,不可能取代或颠覆法定货币。
❸Libra与一篮子货币挂钩,将比GUSD、JPMcoin更复杂,面临更多风险挑战。
❹Libra应该加强网络支付规则的研究和统一,配套推进全球统一的支付清算监管体系,这与传统世界有千丝万缕的联系。
但事情并没有想像中的那么简单,在这个用户即一切的时代,没有哪个公司能像Facebook这样打通真实世界和区块链世界。在比特币的价格稳定之前,如果Libra成为区块链的生态币畅通无阻,作为普通人谁会在意后面的“中心化”或者“去中心化”呢?
Libra与比特币的对决,是“中心化”与“去中心化”的对决,是互联网VS区块链。最终结局是互联网收割区块链,还是区块链收割互联网,只能交给时间来验证。
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来自“Libra”的命运
只要民族国家还存在,Libra的命运必将坎坷。
我们可以试图探索下Libra未来的可能性:
❶首先是小国与Facebook纷争不断,因为稳定币首先威胁到的是那些币值不稳定的国家,非洲的许多边缘小国的居民更愿意持有Libra而不是该国法币,只要生态完整,持有Libra即可购买物资和交换外国强势法币,这对小国国民来说很有吸引力;
❷大国的强势法币也会打压Libra,因为Libra多存在一天,就一直会蚕食各国法币,越到后面Libra越加强势,一旦Libra的货币信用建立,大国的强势法币也难逃边缘化命运,没有哪个强势法币会甘心等来这样的结果;
❸最后,Libra战略撤退并与美元结盟,成为数字美元中的重要一员,在美国国家权力的保护下拓展自己的数字领地,但这个时候的Libra已经不再是全球化的数字货币了,只是权力美元对应的数字美元而已。
Libra与数字美元的联盟关系一旦形成,将会验证我们在《直面数学,人民币再无机会》中谈到过的数字美元的可怕之处。它与传统美元完全不一样,其本质是数学,其它国家还可以通过疆域治理传统美元,通过金融管制来阻止美元进入,但数字美元使得国家壁垒无法存在,它可以更加方便地渗入到任何国家。
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货币乌托邦时代来临了吗
1976年哈耶克写下《货币的非国家化》。
他在书中说到应该允许一种自由货币体系,让各种货币之间相互竞争来优胜劣汰,而不是天然接受政府控制发行货币的权力。
2009年,区块链技术的出现使得“货币的非国家化”变成可能。
2019年,Facebook与扎克伯格使得这个“货币乌托邦”接近我们的现实生活。
“美元霸权”主导的法币世界存在太多不公,是时候引入更多竞争者了,Libra的白皮书里透露着一种极强的悲悯情怀:纵观全球,穷人为金融服务支付的费用更多。他们辛辛苦苦赚来的收入被用来支付各种繁杂的费用……
Facebook的“野心”或者“雄心”到底是什么呢?
准备在更远的未来重塑Facebook的商业模式?
从更大的视野来构建一个全球性的“无国界货币”?
从更高的维度来构建一个区块链的“数字帝国”?
从更高的文明来推动政治、宗教、经济制衡的三权世界?
 
可能我们都目光短浅、满怀恶意,而Libra在英文中是“天秤座”的意思,天秤座象征着平衡与公正。
不管Libra结局如何,Facebook与扎克伯格此次展示的勇气和胆魄,再次证明了他的个人格局,他的成功绝非偶然。那其它的科技巨头又会怎么想呢?
这可是一幅刚刚露出首页的黄金画卷。
真正的货币战争,才刚刚开始。

解读Facebook加密稳定币Libra

北京时间 6 月18日下午,Facebook 旗下全球数字加密货币 Libra 官方网站正式上线,Libra 稳定币白皮书也已经公布。据官方内容显示,Libra 稳定币的出现,将作为一种简单的全球货币和金融基础架构,惠及数十亿人。
全球目前有 17 亿人没有银行账户,占全球总人口的 31%。在传统的金融领域,跨境的转帐汇款非常繁琐,而且需要 3-5 个工作日才能完成。而且因为现金的使用,美国一年要被盗抢 400 亿美元的现金。而这些没有银行账户的人,为了参与社会金融,每个月要付出 4 美元以上的手续费。
Libra 稳定币的出现,可以让所有人都参与金融世界,它具备价值稳定、交易快速、可扩容和安全等兼具区块链金融和传统金融特点的功能。Facebook 这一次重新定义了「金钱」,改变了全球的经济。
随着 Facebook 稳定币 Libra 白皮书的正式发布,所有之前的传言和谣言都被一一打破。作为区块链的附属产品,Facebook 的 Libra 稳定币到底是什么?它将肩负起什么样的责任?区块律动 BlockBeats 将在本文中为你全面介绍这一可以在全球范围内自由流动的数字。
Facebook Libra 是什么?
Libra 是一种稳定币,它是一种数字加密货币行业里对于加密货币的分类。
什么是稳定币?对于不熟悉数字加密货币行业的读者来说,你可能对这个概念不太理解,你可以将其理解为一种锁定价值的积分系统。区块链相当于一个不可篡改、不可破坏的系统,在这个系统上可以发行一种积分,积分可以交易。稳定币就是这么一种「积分」,它的价值是稳定的。
以 Libra Blockchain 区块链为例,在这个区块链系统上,一个 Libra 积分等于 1 美元,这个价格是稳定不变的。如果你的账号里有 10 个 Libra,那就意味着你手里有 10 美元,可以在接受 Libra 的地方花掉这部分钱。你也可以花钱买 Libra,也可以拿 Libra 换钱。根据 Libra 白皮书,创造 Libra 只能通过法定货币 1:1 购买 Libra,法币也将转入储备金。储备的规模决定 Libra 的实际价值,或有波动,但是很小。
根据白皮书显示,Libra 运行于 Libra Blockchain 之上,它是一个目标成为全球金融的基础架构,它可以扩展到数十亿账户使用,支持高交易吞吐量。也就是说,这个区块链的容量足以支撑全球数十亿人的交易量。
它可以用来做什么呢?
在 Facebook 发币之前,数字加密货币市场中也出现了不少很有影响力的稳定币,包括 USDT、GUSD、PAX 等。这些稳定币主要用于数字加密货币市场的入金和避险,即如果有人想炒币,他可以花钱购买稳定币,然后在市场中买入卖出其他数字加密货币,比如比特币等。稳定币其实其主要目标是全球化的支付,但是因为无序市场的原因,目前这一功能很少被用到。
不过从 Facebook 公布的合作伙伴名单我们可以看出这一稳定币的摘要用途:支付。
Facebook 刚刚发布的这个名叫 Libra 的稳定币,它其实是由一个名叫 Libra Association(Libra 协会)的组织管理发行的。这一组织由 Facebook 发起,由数十家机构参与运行。此前据熟悉这一项目的参与者表示,想要加入 Libra 区块链的机构和公司需要向 Facebook 缴纳 1000 万美元的会员费用,之后就可以在这个区块链上运行节点,以便获得数据查看和数据写入的权限。目前已经公布的合作伙伴名单有 28 家,未来将增加到 100 家,光这一项费用,Facebook 就可以收入 10 亿美元,相当于已经为 Libra 项目完成了 10 亿美元的融资。
根据 Libra 的白皮书,Libra Association 会优先给协会成员代币,鼓励成员在自己的生态内率先使用 Libra 来进行支付,创始会员也需要努力地在技术上进行创新,使 Libra 可以合规并且大规模应用。此外,Libra Association 也将鼓励交易所将其上架交易,但仅限合规交易所。
根据 TheBlock 对这些机构的细分,区块律动 BlockBeats 发现一共分为投资机构、区块链、社交媒体、通讯公司、电子商务、共享出行、非营利组织、音乐、旅行、支付等多领域。这些行业对于数字加密货币和与之相关的支付业务都有着极高的期待和参与度,想要参与 Facebook Libra 项目,需要缴纳 1000 万美元的会员费用。每 1000 万美元可以获得理事会 1 票表决权,单个创始会员只能获得 1 票或者 1% 的总票数。此举可以有效地防止财团垄断。
在这 29 家合作机构中,我们看到了 Uber、eBay、PayPal 等互联网公司的身影,也看到了 Mastercard、VISA、Andreessen Horowitz、USV 等老牌金融机构的 logo。在电子商务行业内,全球知名的电商平台 eBay、阿根廷电商网站 Mercado Pago、在线奢侈品网站 Farfetch;其中也有一些知名的投资机构,比如由网景浏览器公司联合创始人 Marc Andreessen 创办的 Andreessen Horowitz 基金、Twitter 和 Coinbase 的投资者 Union Square Ventures 等;当然也少不了为 Libra Blockchain 能够提供技术支持的区块链公司,比如 Coinbase、BisonTrails、Xapo 等;支付类公司,Mastercard、Visa、Stripe、Paypal 等公司都有参与,他们将成为 Facebook 生态外的主要支付参与者;Uber、Lyft 作为共享生态和移动互联网的主导力量之二,也是参与者;此外,Vodafone、Iliad 等移动通讯运营商也加入了 Libra Blockchain。
由此区块律动 BlockBeats 可以得出这样的结论,用户可以直接买入 Libra 稳定币,然后通过 Facebook 或者 Paypal 等渠道进行花费,它可以用于在 eBay 购物、可以进行投资、可以充话费,也可以用于支付打车费用。
看到这里,你是不是觉得这个 Libra 也就那样,水平一般?如果你真的这么想的话,那你就错了。这一稳定币有可能彻底改变互联网目前的格局。
在 Facebook Libra Blockchain 的白皮书发布之前,有媒体猜测 Facebook Libra 稳定币将主要用于 Facebook 旗下 Messenger、WhatsApp 和 Instagram 的支付功能。因为早在 2018 年 12 月,彭博社就爆出 Facebook 正在 WhatsApp 内测试支付功能。6 月 18 日下午发布之后白皮书之后,我们就可以看到支付是 Libra 的主要功能。
手续费收到手软?
Facebook Libra 的出现将直接推动 Facebook 的战略推进,它将在盈利模式、全球数字货币上产生巨大影响力。孟岩在上周末的微信文章《Facebook 数字货币:缘起、意义和影响》中给了我们不少启发。
正如我们上面看到的,Facebook 可以通过合作伙伴的加入赚取不菲的加盟费用,比如数十亿美元。但这仅仅是短期的收入,Facebook 其实可以通过收取类似于信用卡的转账手续费或者支付手续费来获得源源不断的巨额收入。
孟岩提到,Facebook Libra 未来可能会承载 50-80 万亿美元的交易量,如果每笔费用收取千分之二的手续费,那么一年最少1000 亿美元的手续费收入将超过当前 Facebook 全年的营收。如果 Facebook 稍稍刺激一下消费,或者提高一下手续费比例,那么这一数字将突破 2000 亿美元。
跨境支付市场每年有 125 万亿美元的市场,换汇的价差以及跨境信用卡支付的手续费,动辄 5% 以上的手续费和服务费,让出国或者做国际贸易的人都感到心痛而且因为数字加密货币并不像传统数字货币一样受到政策和区域的影响,只要有互联网接入,区块链能够连接,就可以通过区块链进行转账。这就让 Facebook Libra 具备了全球货币的特性。无论是跨国转账,还是跨境支付,都能轻松实现。孟岩认为,只要 Facebook 把跨境支付手续费降低一个数量级(这在区块链领域是可以轻松实现的),就可以把传统的换汇业务杀个「片甲不留」。
此外,我们还看到了 Libra 的合作伙伴名单中也包括不少投资机构,这也让 Facebook Libra 稳定币变成一种金融工具成为可能。Facebook 也可以在金融活动中赚到更多的收入费用。
控制区域经济
冷战时期,美国建立起了以美元为秩序的全球货币系统。时至今日,只要涉及国际业务,基本上都要以美元进行结算。然而随着几次经济衰退和危机,美元的全球货币地位正在一步一步地衰退。这与美元是美国政府发行的货币有很大的关系,因为美国政府可以肆意地印钱,不在乎这个货币系统中其他参与者的想法。美国每发行一张美钞,其他国家储备的外汇就会因此贬值。
区块链技术的出现解决了这个滥发、超发的问题。在区块链系统中,每发行一枚数字加密货币(又叫 Token 或者 Coin),都会在区块链上进行记录。如果 Libra 可以在全球使用,它就必须要解决 Facebook 不能随意发行新的 Libra 的问题。Facebook 每发行一枚 Libra,就需要往自己的银行里存入 1 美元或者等值的其他国家或区域货币。
孟岩表示,Libra 将锚定一个货币篮子,可以多种法币入金,也可以多种法币兑现。等到 Facebook Libra Blockchain 稳定运行数年之后,26 亿 Facebook 生态用户体验到了 Libra 为生活带来的便利之后,届时依附于 Facebook 的电商、游戏、服务和金融数字生态,将发生彻底的变化,所有的服务将不再以美元或者传统货币计价,而是以 Libra 来进行计价。
当全球 Facebook 用户建立起对 Libra 本币的信任,人们相信 Libra 就是等于 1 美元或者 6.9 人民币,届时人们也不再需要将 Libra 兑换成法币,也不再出现有第三方资产支撑的场景,所有的通行证都是 Libra。Facebook 能承担起以 Libra 标价的服务、金融、资产等内容的承兑。
简单来讲,一旦 26 亿用户接受了 Facebook Libra,那么 Facebook 将在数年后变成这 26 亿人所在国家的中央银行,对经济进行渗透。同时它还将在税收、监管、防范犯罪等领域有所作为,因为资金的流向也将透明开放(匿名处理)。当 Libra 与政府进行合作的时候,我们将会看到它在政治经济上的更大影响力。
那么,我可以炒 Libra 吗?
答案是很难,但可以拿来用。
不同于其他区块链和区块链代币系统,Facebook 在技术和监管上下足了功夫,普通投资者很难从中找到赚钱的机会。
Facebook Libra 稳定币的出现,已经引发了不少的猜测和争议,主要的论点是加密货币合规和隐私保护两个方面。正如区块律动 BlockBeats 在上面提到的那样,Facebook Libra 稳定币的这些优质特性,正在受到传统法律法规的束缚,使其难以发挥全部功能。
早在 2018 年 5 月份,Facebook 就已经开始了数字加密货币的研发工作。当时曾在媒体上大张旗鼓地宣布 Coinbase 前董事会成员 David Marcus 加入 Facebook 团队,并且领导 Facebook 的区块链研发工作。在 David 开始研究区块链之前,Facebook 开发团队的 Morgan Beller 也已经在负责区块链的研发工作。
据国外媒体 TheBlock 介绍,也就是从这个时间开始,Facebook 开始大量投资区块链项目并且开始思考如何将稳定币融入到 Facebook 的生态中。
今年 5 月份,Facebook 在日内瓦注册了 Libra Network LLC 公司。根据瑞士官方的注册文件显示,这是一家区块链技术开发公司。很快 BBC 挖到了更多消息,表示 Facebook 将会在 2020 年第一季度发行 Libra 稳定币,并将于 2019 年下半年开始在十多个国家测试 Libra 稳定币。根据 Libra 白皮书显示,Libra 将在 2020 年上半年针对性发布。
华尔街日报之前曾报道称 Facebook 正在与美国商品期货交易委员会商谈在美国发币并且向普通大众销售的事情,但 Facebook 方面并没有提交正式的文件。美国商品期货交易委员会方面的负责人则表示,他比较担心的是 Facebook 发币一事可能不在这个部门的管辖范围之内。
金融时报报道称,Facebook 正在与英国渣打银行说客 Ed Bowles 合作,对方正在帮助 Facebook 推进数字加密货币在政策层面的合规操作。
再加上 Libra 的铸币权目前还在 Facebook 一个人手里或者 Libra Association 手里,发行多少、价格浮动多少,都由这个协会说了算。普通投资者无法控制 Libra 的市场流动性,自然也无法影响其价格。唯一能让普通投资者受益的机会可能就是:抓紧拥抱数字加密世界,买入 Libra Association 合伙伙伴名单企业的股票,从而收获一些分红。
或许未来会用户与用户之间的代理入金手段,张三给李四 10 美元,李四向张三转 9 个 Libra,李四从中赚取手续费。这对于没有没有银行卡、没有身份认证的用户来说,这也是一种方式。当然你也可以在一些合规交易所将其用作避险稳定币使用。
和在中国的我们有关系吗?
有人认为 Libra 就是 Facebook 的发行的类似于 Q 币的东西,其实这么理解也可以。但 Libra 比 Q 币更透明,应用场景更大。其实区块律动 BlockBeats 更愿意将其解读为国外的支付宝余额,用户拿现金存入 Facebook,换取 Libra,然后在 Facebook 的大树下支付。
对于 Facebook 下的 Messenger、Instagram、WhatsApp 来讲,这是一件利好大事。他们终于可以在手机上更快、更便捷地在生活中转账付款了,而这一功能中国早在多年前就已经开始普及。
那么腾讯或者阿里巴巴会不会发行这样的数字稳定币呢?答案是不会的,因为央行目前仍然处于对数字货币的研究阶段。
对于 Facebook Libra 项目,中国的用户完全不用羡慕,其实我们更应该从某些角度感到担忧,因为全球经济大国之间的博弈,即将以数字加密货币的形式开展。这一点我们可以从 Facebook 仅在数十个国家开展测试便能看到端倪。
再说了 Facebook 入华都很困难,更别说它发行的数字加密货币了,不过 Libra 有中文官网,说不定哪一天就进来了。还是用好我们的支付宝和微信,看外国网友脱离水深火热吧。